Ecommerce, en met name de wereld van online betalingen, is constant in ontwikkeling. De Europese economie liet in de tweede helft van 2021 een sterk herstel zien, maar de verwachting is dat veel ecommercebedrijven investeringen zullen moeten doen in duurzame, nieuwe digitale ecosystemen om hun positie in de markt te verbeteren. Met de centrale positie die betalingen hier innemen, wordt verwacht dat nieuwe bedrijfsmodellen en operationele strategieën zullen hieruit voortvloeien. In een interview met Michiel van Werkhoven, Chief Product Officer van MultiSafepay, en Pieter Stal, Deputy CEO, gaan wij dieper in op de meest belangrijke factoren voor bedrijven en consumenten in 2022 en hoe wat voor rol fintech speelt.
We hebben een enorme instroom van nieuw kapitaal gezien, waardoor early-stage bedrijven aanzienlijk makkelijker nieuwe bedrijfsmodellen en oplossingen kunnen bouwen - deze ondersteunen dan weer de aanhoudende groei in ecommerce. Vorig jaar zagen we, met een extra boost door de pandemie, dat een selectie van die oplossingen razendsnel gegroeid zijn. Hoewel het in 2022 wat langzamer zal gaan, zien we dat nog steeds gebeuren. Nieuw kapitaal leidt tot nieuwe producten en oplossingen.”
Pieter Stal
Buy now pay later
"Buy-now, pay-later (BNPL) is in 2021 aanzienlijk gegroeid, en in 2022 verwachten wij precies hetzelfde. BNPL heeft een sterk vertrouwens- en cashflowcomponent,” zegt Michiel. De opkomst van BNPL heeft ervoor gezorgd dat fintech bedrijven een meer holistische kijk op de gewoontes van consumenten hebben geadopteerd, waardoor de investeringen in een frictieloos checkout proces zijn toegenomen. Met name Millennials en Gen Z hebben de betaalmethode met open armen ontvangen en maken er op grote schaal gebruik van.
"BNPL is de afgelopen jaren enorm populair geworden bij consumenten, en dus ook bij merchants. Het is een echt consumentgericht productaanbod waarbij het moment van aankoop en de daadwerkelijke betaling gescheiden is, wat heel anders is dan bijvoorbeeld IDEAL-transacties zoals we die in Nederland zien", aldus Michiel.
Begin 2021 voorspelde CBInsights dat de uitgaven via BNPL tegen 2025 wereldwijd waarschijnlijk meer dan 1 biljoen euro zouden bedragen. Deze trend wordt aangedreven door online bedrijven die een groter aandeel van de markt willen veroveren, en het feit dat hun klanten graag gebruik maken van renteloze, uitgestelde betalingen. Volgens CBInsights hebben de belangrijkste BNPL-spelers ook grote stijgingen in de totale omzet van hun affiliated merchants gemeld.
Ook merken en financiële instellingen zien deze ontwikkeling en willen hun eigen BNPL-oplossingen gaan leveren. Uit deze ontwikkelingen vloeit de noodzaak voort om de BNPL dienst te ontwerpen naar de voorkeuren en specificaties van de merken en banken. Payment service providers zoals MultiSafepay kunnen helpen om BNPL in heel Europa aan te bieden, en in dit geval het BNPL product te branden in de stijl van het bedrijf of het platform dat hierom vraagt.
"Er zijn maar weinig aanbieders van betaaldiensten die hun eigen BNPL-methoden ontwikkelen. Hoewel het gebruik van BNPL-producten van derden zijn voordelen heeft, krijgen we bij MultiSafepay door zelf te bouwen veel meer
inzicht in onze producten, waardoor we de relatie met de consument kunnen versterken. Een bijkomend voordeel is dat we de consument op de website van de winkelier houden en de service afstemmen op de behoeften van de winkel, door deze te tweaken en te ontwerpen," zegt Michiel.
Meer informatie over Buy Now, Pay Later vindt u hier.
Omnichannel: verenigen van online en retail
Omnichannelbetalingen zijn tijdens de COVID-19-pandemie in een stroomversnelling geraakt door de toenemende samensmelting van online betalingen en fysieke winkellocaties. Veranderende consumentengewoonten, zoals shoppers die online betalen maar hun producten of diensten persoonlijk afhalen, heeft geleid tot nieuwe betaalmodellen die in-store en online combineren. Om in deze nieuwe omgeving te slagen, moeten bedrijven één enkele bron van betalingsgegevens gebruiken om inzicht te krijgen in het gedrag van klanten.
In 2022 zullen merchants vooral op zoek gaan naar een alles-in-één integratie waarbij alle betaalmethoden, geldstromen, afrekeningen en afletteringsgegevens en functionaliteiten via één kanaal worden gepresenteerd. Daarnaast verwacht de consument iets soortgelijks: één compleet, verbonden overzicht van hun klantervaring, of ze nou online of offline een aankoop hebben gedaan. Ze verwachten interactie en herkenning, ongeacht de manier waarop de eerste aankoop gedaan is. Voor MultiSafepay is dit omnichannel-beeld de sleutel tot het succes van merken en hun consumentenervaring,”
Michiel van Werkhoven
Regelgeving
Volgens Pieter Stal bieden de vele nieuwe betaaloplossingen en toenemende regelgeving in 2022 een kans voor retailers en marketplaces om hun financiële bedrijfsvoering op een betere, efficiëntere manier in te richten. Nu de pandemie nieuwe bedrijfsmodellen en cashloze betalingen stimuleert, zullen de twee belangrijkste punten van ontwikkeling voor bedrijven hun financiële licentie en cyberbeveiliging zijn.
"Momenteel buigen Europese regelgevers zich in toenemende mate over financiële licenties. Een type bedrijf dat vertrouwt op probleemloze transacties is het steeds populairder wordende marketplace model. Maar om hun geldstroom te verwerken en hun affiliates of gebruikers te betalen, moet een marketplace een financiële instelling (met financiële licentie) zijn. Veel marketplaces in de geldstroom verdelen momenteel zelf geld via hun marketplace, zonder die financiële licentie. Met name op het gebied van KYC (Know Your Client) en AML (Anti Money Laundering) vormt dit een enorm risico," zegt Michiel.
"Europese toezichthouders dragen de verantwoordelijkheid om het publiek te beschermen tegen witwaspraktijken en terrorismefinanciering. Zij doen dit door het implementeren van customer due diligence en AML-wetgeving en -richtlijnen, en eisen van betalingsbedrijven dat zij effectieve risk & compliance-controle implementeren en beleid en procedures monitoren. Bedrijven die PSD2 implementeren, zullen moeten nadenken over de transformatie van hun data-infrastructuur en governance om de consument veilig te houden," zegt Pieter.
Payment service providers zijn er om een deel van deze complexiteit uit handen te nemen, zodat online retailers en marketplaces veilig zaken kunnen doen. "MultiSafepay heeft een onboarding API die deze complexiteit aanpakt. Aan de ene kant kunnen we de geldstroom met betalingen doen. Aan de andere kant kunnen we helpen de compliance met de marketplace merchants en affiliates te verzorgen," zegt Pieter.
Bereid uw business voor op een succesvolle toekomst
Met name door de pandemie hebben we een stroomversnelling gezien in de ontwikkelingen van online business en in-person retail ontwikkelingen. De technologie wordt steeds strategischer, maar ook complexer. Dit zorgt ervoor dat het essentieel is om de juiste mensen op de juiste plek te hebben. Mensen die deze veranderingen begrijpen kunnen u helpen de ideale mix van betaaloplossingen voor uw bedrijf in te richten. Wij hebben een overzicht opgesteld met belangrijke punten bij het kiezen van uw payment service provider.
Heeft de betaalprovider ervaring met het ontwikkelen van relevante technologie in de betaalindustrie?
Naast betaalmethoden, levert de betaalprovider ook rapportage oplossingen waarmee u uw huidige, maar ook uw toekomstige behoeften kunt vervullen?
Biedt de betaalprovider opties waarmee u gemakkelijk kunt uitbreiden naar verschillende Europese markten?
Is uw betaalprovider klaar om uw betaalinfrastructuur te vereenvoudigen met een single-platform oplossing?
Hoe goed is uw partner voorbereid om u van dienst te zijn met de verschillende (nieuwe) BNPL- en consumenten financieringsoplossingen?
Welke nieuwe betaalmethoden en nieuwe rapportagemethoden zult u in de toekomst nodig hebben? Bent u voorbereid op de nieuwe portemonnees die online komen?